Ужесточение требований ЦБ по ипотеке
22.09.2021
В 2021 году произошло очередное ужесточение требований ЦБ по ипотеке. И на этот раз мера имела комплексный характер и привела к серьезным последствиям. Получить ипотечный займ стало действительно сложнее, причем не только в мегаполисах, но даже и небольших городах.
В чем суть нововведений ЦБ?
Центральный Банк РФ, как известно, определяет коэффициент надбавки к финансовым рискам. И в текущем году, с 1 августа он повысился на размер от 50 до 100 пп. Чем это фактически грозит заемщикам? В первую очередь, возрастает диверсифицирующая ставка.
Если потенциальный клиент банка имеет низкую платежеспособность, его годовые доходы превышают ипотечный платеж менее, чем на 60%, то он вряд ли сможет справляться с нагрузкой без всякого труда. Такой клиент несет для банка риск, а значит, финансовая организация вынуждена себя защищать, повышая теоретическую выгоду от сделки. Соответственно, ставка возрастает. И теперь этот рост будет весьма существенным.
Помимо этого аспекта, снижается и общий процент одобрений ипотечных кредитов. Если пройтись по цифрам, то текущий показатель застыл на отметке 67%. Что самый низкий уровень за последний четырехлетний период.
Влияние кредитного рейтинга
Каждый заемщик обладает собственным персональным кредитным рейтингом. Он включает в себя и кредитную историю, которая фиксирует все просрочки или отказы от погашений, а также потенциальный финансовые возможности.
И если ранее, показатель в 600 единица ПКР был весьма адекватным, и в половине случаев обещал одобрения со стороны любого банка, сейчас ситуация изменилась. С ПКР 600 только в 40% случаев человека ждет одобрение. А рейтинг до 650 единиц дает лишь 71% одобрения. Ранее же это была практически 90% вероятность.
Что можно сказать по итогам этих сведений. В 2021 году получить ипотечный кредит будет крайне сложно. Даже наличие хорошего кредитного рейтинга не дает полной гарантии.
Только действительно обеспеченные граждане могут рассчитывать на низкую ипотечную ставку. Остальным же придется немного переплачивать.
Выгодно ли брать ипотеку в 2021 году?
Мы уже поняли, что ужесточение требований ЦБ по ипотеке серьезно повысят и шанс одобрения, и ставку. Так может лучше просто переждать весь этот «бум», дождаться момента, когда банки успокоятся и начнут выдавать кредиты под адекватный процент.
С одной стороны, в этом действительно есть смысл. С другой – неизвестно сколько продлится ситуация. Ведь причиной ужесточения стала низкая платежеспособность граждан в связи с мировой эпидемиологической ситуацией. Никто не предскажет, какой срок займет восстановление финансовых возможностей.
Также не забываем, что сейчас существует тенденций постоянно роста стоимости недвижимости в крупных городах. Соответственно, чем дольше оттягивать момент начала ипотечного кредитования, чем больше будет потенциальное тело долга. Ведь далеко не факт, что снижение ставки на 1%, например, окажется выгоднее, чем приобретение имущества через полгода за цену выше. По статистике в некоторых регионах Российской Федерации за последние 5 лет стоимость жилья выросла практически на 70-90%. Фактически, даже с ипотечным кредитованием – покупку собственности 5 лет назад справедливо можно расценивать выгодными инвестициями. А не только способом обзавестись жильем.
Поэтому, несмотря на ужесточение требований ЦБ по ипотеке, она остается актуальной. Более того, учитывая возросшее количество отказов, популярность ипотечного кредитования только возросла. Будем надеяться, что с разрешением ситуации с эпидемий, ставки банков пойдут на спад, и процент отказ не будет от них отставать. Иначе даже с первоначальным взносом до 20% от общей суммы, люди редко, когда смогут взять ипотеку.
Вам также будет интересно
Прочно.