Первое, к чему можно прибегнуть – сделать существенный первоначальный взнос. Математика проста: меньше сумма кредита – меньше переплата в виде процентов. Другой вариант, как погасить ипотеку быстро подходит тем, кто имеет возможность выплачивать ежемесячно внушительную сумму. Они могут оформить ипотеку на меньший срок, соответственно, сокращается и возможная переплата.
К примеру, Иван Б. приобрел квартиру в ипотеку Сбербанка стоимостью в 3,5 млн рублей с первым взносом 500 000 рублей, сроком на 15 лет и 9,8% годовых. Ежемесячный его платеж составит порядка 33 000 рублей, и за квартиру он заплатит на 4,5 млн больше ее стоимости без кредита.
Мария и Сергей В., имея возможность сделать взнос размером в 1 млн, купили такую же квартиру на тот же срок под 9,5% годовых, с ежемесячным платежом 26 607 рублей, переплатят порядка 3,8 млн рублей.
А молодой предприниматель Антон Ч. за квартиру той же стоимости с первоначальным взносом в размере 1 млн рублей, но сроком на 10 лет переплатит всего 2,42 млн. Поэтому стоит искать способы досрочного погашения ипотеки, дабы максимально сократить свои расходы.
Сокращение срока кредитования после оформления ипотеки
Всегда есть возможность сократить срок кредитования уже после вступления кредитного договора в силу. Для этого можно использовать, к примеру, материнский капитал. Это одна из целевых статей траты материнского капитала, а в 2019 году он составляет 453 026 рублей, что может значительно сократить время выплат и, соответственно, срок самого ипотечного займа. Также работающие граждане могут рассчитывать на возврат 13% суммы кредита в виде налогового вычета, а это тоже немаленькая сумма. Максимально налоговый вычет может помочь вернуть до 650 000 рублей.
Не стоит пренебрегать программами вроде социальной ипотеки и разного рода субсидиями, действующими в рамках различных программ. Если плательщик оказался в трудной жизненной ситуации – субсидии от государства будут весьма кстати.
Ошибки, которых нужно избежать
Стремясь выгодно погасить ипотеку, потребители часто загоняют себя в еще большую долговую яму. Ведет в нее несколько путей. Один из них – попытки сохранить прежний размер кредитной выплаты при упавшем личном или семейном доходе. Такая ситуация вынуждает лезть в долги, новые займы, брать микрокредиты и окончательно выбивает почву из-под ног плательщика. Избежать этого можно, осуществив перерасчет ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Это менее выгодно, но также и менее опасно.
Оформлять новый кредитный заём для перекрытия ипотеки не имеет смысла. Годовая ставка потребительского кредита на 2-3 порядка выше ипотечной ставки, и выгодным такое решение не станет. Итоговая переплата сильно ударит по карману владельца жилья.
Не стоит полагаться на Интернет-экспертов ни в вопросах здоровья, ни воспитания детей, ни вопросов финансовых. Ни один псевдоэксперт не сможет адекватно оценить вашу финансовую ситуацию. Если чувствуете острую потребность в чужом совете, то наймите специалиста за деньги. Договор об оказании услуг подведет под ваше общение юридическую базу и наложит на специалиста ответственность за невыполнение своих профессиональных обязанностей.
Не торопитесь обращаться в сторонние банки для рефинансирования ипотечного займа. Как минимум, подробно и тщательно изучите условия данной операции и предполагаемую выгоду от рефинансирования. Большое количество сопроводительных документов, повторная оценка имущества, страхование, новая регистрация обременения – все вышеперечисленное может свести на нет любое преимущество этой процедуры.
Как сократить срок ипотеки?
Есть несколько способов сократить срок выплаты ипотеки, преимущественно они связаны с возможностью внеплановых взносов. К таким способам можно отнести:
Поиск новых способов заработка, каждый лишний взнос уменьшает ваши итоговые выплаты.
Сокращение случайных расходы. Проведите мониторинг своих регулярных трат, вычеркните то, без чего можете обойтись, а освободившиеся средства складывайте в ипотеку.
Если есть возможность сдать ипотечную квартиру в аренду – сделайте это, доход можно направлять на погашение.
Следите за новостями в ипотечной сфере: возможно, изменения законодательства позволят произвести перерасчет в вашу пользу.
Не уставайте искать возможности сократить срок кредита – постоянно возникают новые юридические прецеденты, на основании которых можно рассчитывать на уменьшение трат.
Прочно.