Ипотека для IT-специалистов в 2024 году: подробности и нюансы

26.03.2024

Ипотека на льготных условиях для ИТ-специалистов была запущена в 2022 году, и уже в 2023 году программа претерпела значительные изменения. Разбираем какие категории заемщиков имеют право на получение данного финансирования, каковы критерии его предоставления и какую максимальную сумму кредита они могут ожидать.

IT-ипотека, предназначенная для работников сектора информационных технологий, была запущена в мае 2022 года как ответ на увеличение числа молодых специалистов, покидающих страну. Этим шагом власти стремились стимулировать востребованных профессионалов оставаться в России.

К сентябрю 2023 года условия программы были пересмотрены и сделаны более мягкими, хотя и не все IT-специалисты могут претендовать на получение льготного кредита.

Требования для получения ИТ-ипотеки

1. Любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 50 лет имеет право на участие.
2. Необходимо работать по официальному трудовому договору в IT-компании, которая получила аккредитацию от Министерства цифрового развития. Проверить, удовлетворяет ли ваш работодатель этому условию, можно через сервис «Госуслуги», используя наименование компании или ее ИНН. В случае отсутствия аккредитации у компании есть возможность оформить ее онлайн через личный кабинет юридического лица.
3. Для заемщиков до 35 лет включительно с осени 2023 года уровень средней заработной платы не является решающим фактором: при выполнении остальных требований кредит будет предоставлен любому специалисту в IT-сфере данной возрастной группы.

Однако для лиц старше 36 лет установлены особые требования к зарплате. Так, для работников компаний в Москве минимальный доход (до вычета НДФЛ за последние три месяца) должен быть не менее 150 тыс. рублей. В городах с населением свыше миллиона человек, например Санкт-Петербург, порог снижается до 120 тыс. рублей, а для представителей других регионов достаточно иметь доход от 70 тыс. рублей.

Во внимание берется как основной доход, так и заработок от совместительства, если работодатели аккредитованы в Минцифры. Заработная плата определяется по юридическому адресу компании: для московских организаций — не менее 150 тыс. рублей, независимо от места жительства сотрудника. Условия заработной платы для филиалов соответствуют их местоположению. Программа доступна IT-специалистам по всей России без региональных ограничений.

В условиях программы отсутствуют критерии, связанные с профессией или образованием заявителя. Это означает, что право на IT-ипотеку имеет любой сотрудник с соответствующим уровнем дохода, включая программистов, аналитиков, маркетологов, бухгалтеров и других специальностей.

Программа не устанавливает конкретные требования к продолжительности трудового стажа для лиц младше 36 лет. Однако для специалистов от 36 до 50 лет необходимо иметь опыт работы в IT-организации минимум три месяца. Стоит отметить, что банки при рассмотрении заявлений обычно обращают внимание на период работы на последнем месте, который должен составлять от трех до шести месяцев.

Условия

1. Процентная ставка по программе составляет до 5% и может быть снижена благодаря региональным программам или решению банка, например, за электронную регистрацию сделки или подтверждение дохода через СФР.

Если заемщик уволится и не найдет работу в аккредитованной IT-компании в течение 6 месяцев, ставка повысится на 2,5% для готового жилья или 4,5% для строительства, но банковский дисконт сохранится. Повышение возможно только в первые 5 лет кредита.

Срок кредита не меняется при смене работы заемщиком. До февраля 2023 года условия были строже, требуя оставаться на работе до конца кредита и находить новую работу в аккредитованной компании в течение 3 месяцев.

2. Предел кредитования по IT-ипотеке определяется так:

• В городах с населением более миллиона человек максимальный кредит с льготной процентной ставкой до 5% составляет 18 млн рублей, с возможностью дополнительного кредитования по рыночной ставке до 12 млн рублей.
• Во всех остальных регионах лимит составляет 9 млн рублей с льготной ставкой и до 6 млн рублей дополнительно по рыночной ставке.

Льготная ставка до 5% распространяется только на сумму в рамках указанных лимитов. Если сумма кредита превышает эти лимиты, за остаток придется платить по рыночной ставке.

ВАЖНО: При определении максимальной суммы кредита учитывается численность населения региона на начало предыдущего года. Так, при оформлении ипотеки в 2024 году данные за 1 января 2023 года лягут в основу расчетов.

Максимальная стоимость приобретаемой недвижимости в городах-миллионниках ограничена 30 млн рублей, а в остальных регионах — 15 млн рублей.

3. Минимальный размер первого взноса составляет 20%.

Материнский капитал может служить первым взносом (полностью или частично), а многодетные семьи могут также применить государственную поддержку в размере 450 тыс. рублей для погашения ипотеки.

4. Программа не ограничивает максимальный срок ипотеки, но обычно кредитные организации предлагают ипотеку на срок до 30 лет, что зависит от возраста заемщика.

5. Сделка по покупке жилой недвижимости должна быть оформлена не позднее 31 декабря 2024 года.

6. Возможность воспользоваться IT-ипотекой предоставляется только однажды.

С 23 декабря 2023 года право на льготную ипотеку предоставляется единожды и только по одной из действующих программ. Однако это не касается кредитов, оформленных до указанной даты. Например, если вы приобрели жилье весной 2023 года с помощью программы льготной ипотеки для новостроек, вы все еще можете получить ипотеку для IT-специалистов в 2024 году.

Однако согласно условиям программы IT-ипотеки, взять заем можно только один раз. Таким образом, если вы уже оформляли ипотеку по этой программе до декабря 2023 года, повторно воспользоваться ею не удастся.

Какое жилье можно купить

ИТ-ипотека распространяется исключительно на жилье на первичном рынке, приобретение объектов на вторичном рынке в рамках данной государственной программы невозможно.

IT-ипотека доступна для следующих видов жилья:

1. Новостройки, включая квартиры в строящихся домах и завершенные квартиры от застройщиков, оформляемые через договоры долевого участия (ДДУ), переуступки прав или договоры купли-продажи. Продавцами или исполнителями могут выступать юридические лица или индивидуальные предприниматели, но не самозанятые или физические лица.
2. Таунхаусы и частные дома в пределах низкоэтажных жилых комплексов, предлагаемые застройщиком. Сделки могут быть оформлены через договоры долевого участия или купли-продажи, включая прилегающие земельные участки.
3. Приобретение земельного участка с последующим возведением на нем дома на основе договора подряда.
4. Расходы на индивидуальное строительство дома, покрываемые одним или несколькими договорами подряда.

В случае использования средств IT-ипотеки для строительства или приобретения жилого дома необходимо соответствие следующим критериям:

• Работы должны выполняться организацией или индивидуальным предпринимателем;
• Жилое здание должно обеспечивать возможность проживания в течение всего года, иметь жилую площадь от 60 до 300 квадратных метров и подключенные основные коммуникации (водоснабжение, электроэнергия, отопление, канализация);
• Земельный участок, на котором расположен дом, должен быть классифицирован как земли населенных пунктов или сельскохозяйственные земли с возможностью постоянного проживания и регистрации;
• Право собственности на землю должно быть официально зарегистрировано.

Важно отметить

• При совместном оформлении IT-ипотеки достаточно, чтобы один из созаемщиков работал в аккредитованной Минцифры компании.
• Недвижимость, приобретаемая по программе, должна находиться на территории России.
• Невозможно использовать льготную IT-ипотеку для рефинансирования существующих кредитов.
• Сочетание IT-ипотеки с другими государственными ипотечными программами для покупки одного и того же объекта запрещено.
• Наличие в собственности другого жилья не является препятствием для получения IT-ипотеки.
• Банк вправе отказать в выдаче кредита, даже если заемщик соответствует всем требованиям программы.
• Льготная ставка сохраняется, даже если компания заемщика потеряет аккредитацию Минцифры после оформления кредита.