Военная ипотека в 2026 году: сумма, ставки и условия

24.09.2026

Военная ипотека — это покупка жилья через накопительно-ипотечную систему, которая действует с 2005 года на основании закона № 117-ФЗ. Государство ежегодно перечисляет на именной счёт военнослужащего фиксированную сумму: в 2026 году это 411 184,90 рубля, или 34 265 рублей в месяц, независимо от звания и выслуги. Через три года участия в системе военнослужащий вправе оформить целевой жилищный заём и ипотечный кредит, платежи по которому вносит государство. Участники специальной военной операции могут оформить заём сразу после включения в реестр. Накопления сохраняются при выслуге 20 лет и более.

Сколько государство перечисляет в 2026 году

Размер накопительного взноса на одного участника НИС в 2026 году — 411 184,90 рубля. Он установлен пунктом 1 статьи 8 Федерального закона от 28 ноября 2025 года № 426-ФЗ о федеральном бюджете на 2026 год и плановый период 2027 и 2028 годов.

В пересчёте на месяц это 34 265 рублей — именно такую сумму государство направляет на погашение ипотечного кредита участника.

Динамика взноса:

Взнос индексируется ежегодно и не зависит ни от звания, ни от выслуги, ни от состава семьи. Накопления на счёте также прирастают за счёт инвестиционного дохода от управления средствами.

Как работает накопительно-ипотечная система

Механизм состоит из четырёх элементов:

1. Включение в реестр. Военнослужащий становится участником НИС, на его имя открывается именной накопительный счёт.
2. Накопление. Государство ежегодно перечисляет на счёт фиксированный взнос. Распоряжаться деньгами в этот период нельзя.
3. Целевой жилищный заём (ЦЖЗ). После трёх лет участия военнослужащий получает свидетельство и вправе направить накопленную сумму на первоначальный взнос.
4. Ипотечный кредит. Банк выдаёт кредит, ежемесячные платежи по которому вносит государство из текущих взносов.

Ключевое отличие от обычной ипотеки: подтверждение дохода не требуется, потому что источник платежей — бюджет, а не зарплата заёмщика.

Edge case: если стоимость жилья превышает сумму, которую покрывают накопления и будущие взносы, разницу заёмщик доплачивает собственными средствами. В этой части он несёт обычные обязательства перед банком.

Когда можно использовать накопления

Общее правило: через три года участия в накопительно-ипотечной системе.

Исключение: участники специальной военной операции вправе оформить целевой жилищный заём сразу после включения в реестр НИС, не дожидаясь трёхлетнего срока.

До истечения трёх лет деньги на именном счёте продолжают накапливаться, но недоступны. После получения свидетельства сумма направляется на первоначальный взнос по ипотечному кредиту либо на покупку жилья без кредита, если накоплений достаточно.

Условия банков в 2026 году

Ставки по военной ипотеке не субсидируются отдельно и следуют за ключевой ставкой Банка России, которая на 11 сентября 2026 года составляет 14,00% годовых.

Участникам, у которых есть дети подходящего возраста, выгоднее сравнить военную ипотеку с семейной: ставка 6% против 18–20% меняет структуру платежа радикально, а накопления НИС при этом можно использовать как первоначальный взнос.

Edge case: ставка и лимит определяются конкретным банком на дату одобрения. Приведённые значения — ориентир по рынку на сентябрь 2026 года, а не оферта.

Что можно купить в Санкт-Петербурге

По военной ипотеке приобретают квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке, дом с земельным участком или таунхаус. Объект должен находиться на территории России и относиться к жилью постоянного проживания.

При покупке квартиры в строящемся доме сделка оформляется договором долевого участия: он подлежит государственной регистрации и считается заключённым с момента регистрации, а расчёты идут через счёт эскроу в уполномоченном банке. Для участника НИС это означает, что деньги — и его собственные, и средства ЦЖЗ — хранятся в банке до ввода дома в эксплуатацию.

Что проверяют дополнительно при покупке новостройки по военной ипотеке:

• аккредитован ли объект у банка, который выдаёт кредит;
• согласован ли застройщик с Росвоенипотекой;
• совпадает ли срок передачи по договору с графиком, который устраивает банк;
• гарантийные сроки по договору: не менее 3 лет на объект, 3 лет на инженерное оборудование, 1 года на отделку.

Что будет при увольнении

При увольнении по льготным основаниям заёмщик продолжает платить ипотеку самостоятельно, но возвращать перечисленные государством взносы не обязан.

Порядок оформления: 7 шагов

1. Убедиться в наличии записи в реестре участников НИС и получить выписку.
2. По истечении трёх лет участия подать рапорт на получение свидетельства о праве участника на получение целевого жилищного займа.
3. Получить свидетельство — срок его действия ограничен, оформление нужно уложить в этот период.
4. Выбрать объект и проверить его аккредитацию у банка.
5. Получить одобрение банка — подтверждение дохода не требуется.
6. Подписать договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой и кредитный договор с банком.
7. Зарегистрировать сделку: договор долевого участия или договор купли-продажи, с одновременной регистрацией залога.

Срок от подачи документов до сделки, по данным банков, составляет от двух до пяти недель, из которых до 10 дней занимает согласование с Росвоенипотекой.

Что изменилось с 2021 года

Главное изменение за пять лет — не размер взноса, а стоимость денег: при ставке около 19% та же сумма государственных взносов закрывает меньший кредит, чем в 2021 году. Поэтому сравнение с семейной ипотекой стало обязательным шагом расчёта.

FAQ

Сколько государство перечисляет по военной ипотеке в 2026 году?

411 184,90 рубля за год на одного участника накопительно-ипотечной системы, или 34 265 рублей в месяц. Размер установлен пунктом 1 статьи 8 Федерального закона от 28 ноября 2025 года № 426-ФЗ о федеральном бюджете на 2026 год. Сумма одинакова для всех участников и не зависит от звания, выслуги и состава семьи.

Через сколько лет можно воспользоваться военной ипотекой?

Через три года участия в накопительно-ипотечной системе. Участники специальной военной операции вправе оформить целевой жилищный заём сразу после включения в реестр НИС, не дожидаясь трёхлетнего срока. До получения свидетельства средства на именном счёте продолжают накапливаться, но распоряжаться ими нельзя.

Какая ставка по военной ипотеке в 2026 году?

18,49–20,2% годовых у большинства банков. Отдельной субсидируемой ставки у программы нет: она следует за ключевой ставкой Банка России, которая на 11 сентября 2026 года составляет 14,00% годовых. Участникам, подходящим под условия семейной ипотеки, доступна ставка 6% — её стоит сравнить с военной ипотекой до выбора программы.

Что будет с накоплениями, если уволиться из армии?

Зависит от выслуги и основания увольнения. При выслуге менее 10 лет и увольнении по собственному желанию или по отрицательным основаниям перечисленные государством средства возвращают в течение 10 лет, а обязательства перед банком сохраняются. При выслуге от 10 до 20 лет и увольнении по состоянию здоровья, по организационно-штатным мероприятиям или по предельному возрасту возврат не требуется. При выслуге 20 лет и более накопления сохраняются при любом основании.

Нужно ли подтверждать доход для военной ипотеки?

Нет. Платежи по кредиту вносит государство из ежегодных взносов накопительно-ипотечной системы, поэтому справка о доходах не требуется. Подтверждение дохода может понадобиться только в части, которую заёмщик доплачивает собственными средствами сверх суммы, покрываемой взносами.